Cresce o numero de consumidores inadimplentes

    A partir 01/04, O senador Adelmir Santana (DEM-DF), coordenador da Frente Parlamentar Mista do Comércio Varejista, anunciou na última quinta-feira (09/04) que o grupo de parlamentares irá se reunir no dia 22 de abril para discutir o mercado de cartões de crédito. O encontro terá como base o relatório recente sobre o uso de cartões de crédito e débito no País.
   Segundo o senador, já estão em tramitação no Senado e na Câmara propostas no sentido de regularização do setor. Uma delas, de sua autoria, é a PLS 677/07, que prevê o uso compartilhado dos cartões em um único POS, como é conhecida a máquina em que o comerciante passa o cartão no ato da compra. Essa é uma antiga reivindicação dos empresários, tendo em vista que a sobrecarga de taxas relativas à manutenção dos equipamentos onera não somente o consumidor, mas também o lojista. A proposta aguarda votação na Comissão de Ciência, Tecnologia, Inovação, Comunicação e Informática (CCT), do Senado.
   A CDL Uruguaiana já vem se reunindo com lideranças políticas, reivindicando projeto de lei para regularização nas altas taxas cobrada pelas empresas emissoras ou administradoras de cartão de crédito ou de débito.
   Recentemente, um estudo da Unfair Credit Card Fees, entidade americana que reúne lojistas, apontou o Brasil como o primeiro colocado no ranking dos países com taxas de cartão de crédito mais altas. Enquanto em 17 países a cobrança média é inferior a 2%, no Brasil chega a 2,9% por transação. "Não há motivo para termos taxas tão altas, a inflação está controlada e a economia brasileira dá sinais de amadurecimento", afirma o Presidente da CDL, Jorge Lopes.
   Na semana passada, foi divulgado o resultado de um trabalho conjunto do Banco Central, da Secretaria de Direito Econômico (SDE), do Ministério da Justiça, da Secretaria de Acompanhamento Econômico (Seae) e do Ministério da Fazenda sobre o tema. O estudo identificou que o setor de cartões de crédito apresenta uma série de problemas, muitos deles são apontados diariamente por consumidores e lojistas. Entre as dificuldades mais conhecidas estão a concentração na prestação de serviços e os prazos longos entre o recebimento do cliente e o pagamento ao lojista. Segundo o BC, o estudo foi a primeira fase de um projeto de regulamentação dos cartões de crédito. A segunda etapa está relacionada ao recebimento de sugestões e críticas da sociedade nos próximos 90 dias e, em seguida, os órgãos reguladores decidirão sobre aperfeiçoamentos para aumentar a eficiência do setor.
  Até o final de dezembro de 2007, o Brasil tinha 66,6 milhões de cartões de crédito ativos e outros 52,3 milhões de cartões de débito em uso ¿ num total de 118,9 milhões de cartões em funcionamento. Os dados fazem parte do estudo sobre a indústria de cartões, divulgado no final de março pelo BC.

   Pouca gente preocupa-se com os efeitos dos baixos salários nas companhias. Há dois aspectos básicos a serem considerados nessa questão: o custo real de uma remuneração baixa e o efeito moral dessa política compensatória.
  Ambos são abordados pelo professor Wayne F. Cascio, da Universidade do Colorado, no artigo The high cost of low wages, na Harvard Business Review de dezembro de 2006. O principal argumento de Cascio reside no fato de que baixos salários resultam em altos custos para a empresa num horizonte de tampo mais amplo.
  Suas idéias baseiam-se numa pesquisa realizada com as duas maiores cadeias varejistas dos Estados Unidos: CostCo e Sam's Club. Ambas disputam acirradamente no mercado altamente competitivo de supermercado atacadista (algo semelhante ao Makro no Brasil). Com 338 lojas e 67.600 funcionários a CostCo lidera detendo, aproximadamente, 50% do mercado. Logo atrás vem o Sam's Club e suas 551 lojas povoadas por 110.200 colaboradores, abocanhando cerca de 40% de market share.
  Logo de cara já dá para perceber uma enorme diferença na relação entre participação de mercado e número de lojas e funcionários de cada empresa, sugerindo um abismo de produtividade entre os dois concorrentes. Mas se olharmos os números apresentados no estudo de Cascio, podemos ter uma boa idéia sobre a origem de tais diferenças: a CostCo paga cerca de US$ 17,00 a hora, cobre os custos de seguro-saúde de 82% de seus funcionários e contribui, ainda, com uma média de US$ 1.330,00 anuais para os planos de aposentadoria de 91% deles.
  Já seu concorrente remunera à base de US$ 10,11 pelo mesmo trabalho, oferece seguro-saúde à metade dos empregados e colabora com US$ 747,00, em média, para a previdência privada de 64% de seus quadros. Haveria uma natural tendência em apontar, nesse caso, os melhores salários e benefícios pagos pela CostCo como principal e único responsável pela sua melhor performance em relação a seu concorrente.
  Talvez a maior lição desse artigo resida no fato de sempre nos concentrarmos apenas nos custos que estão visíveis para nós. Pagar pouco para um funcionário pode significar deixar de receber muito por ele. O mesmo vale para quando estamos comprando: nem sempre comprar mais barato é o melhor negócio, pois às vezes é mais interessante comprar da forma mais barata.
Rodolfo Araújo é mestre em Administração de Empresas pela PUC-RJ, Pós-graduado em Tecnologia de Informação pela FGV-RJ